assurance vie suisse

Swiss Life International propose aux particuliers fortunés et aux entreprises multinationales une gamme complète de solutions d'assurance, ainsi que des conseils individualisée sur les provisions futures, la planification des risques et des investissements pour les clients particuliers et aisés.

Entreprise d'assurance mondiale:

Swiss Life Global Solutions propose une large gamme de solutions d'assurance transfrontalières sur mesure pour les particuliers fortunés afin d'obtenir une planification patrimoniale intégrée appropriée et pour les entreprises internationales pour répondre aux besoins en avantages sociaux de leurs employés locaux et mobiles.

Global Private Wealth:  Depuis ses bureaux du Liechtenstein, du Luxembourg et de Singapour, Swiss Life Global Solutions propose des solutions de prévoyance et de prévoyance avancée aux particuliers fortunés du monde entier. Ces produits combinent un portefeuille de placements avec une assurance-vie structurée pour la protection des actifs, la planification successorale et héritage et la planification fiscale pour une la diversité de marchés européens et asiatiques.

Global Employee Benefits:  les entreprises multinationales reçoivent des solutions d'assurance pour le personnel local et les employés tourmenter à l'étranger par le biais de la compagnie d'assurance au Luxembourg et du Swiss Life Network, une association mondiale qui existe depuis 1962 et qui comprend plus de 65 assureurs district indépendants.

assurance-vie suisse: parts de marché: les données de Swiss Life étaient de 29,500% en 2017. Cela enregistre une baisse par rapport au nombre précédent de 31,300% pour 2016. Assurance-vie de la Suisse: parts de marché: les données de Swiss Life sont mises à jour chaque année, à 27,150% en moyenne. De 2008 à 2017, avec 10 observations. Les données ont atteint un sommet historique de 31,300% en 2016 et un creux record de 24,700% en 2010. Assurance-vie suisse: parts de marché: les données de Swiss Life restent actives au sein de la CEIC et sont publiées par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers. Les données sont classées dans la base de données mondiale Suisse - Tableau CH.RG007: Assurance-vie: parts de marché.

Swiss Life avait besoin d'une solution complète qui envelopperait de bout en bout tous les processus d'assurance vie et prévoyance, y compris les nouveaux processus commerciaux, la gestion des contrats et des sinistres, ainsi que la gestion de leurs clients et assurés. Le principal avantage de notre solution est sans aucun doute un portail en ligne en libre-service pour tous les adhérents à l'assurance-vie collective qui peuvent gérer leur couverture et leurs placements sans avoir à contacter le centre client de l'assureur.

RÉSULTATS / AVANTAGES DU PROJET

Grâce à la mise en œuvre de la solution Comarch, tous les processus assurance vie suisse sont entièrement couverts . La gamme complète de produits d'assurance est prise en charge et tous les contrats sont gérés dans un seul système. En outre, l'expérience utilisateur et le service client ont été considérablement améliorés grâce au portail en libre-service.

Outre la fonctionnalité de base du système d'assurance-vie Comarch, nous avons également mis en place un module intégré de gestion des documents, de nombreuses interfaces externes et Comarch Insurance Client Essentials - portail dédié aux services RH des assurés et aux gestionnaires de contrats ainsi qu'aux assurés individuels.

DÉFIS DU PROJET

Le projet était multicouche et en plusieurs étapes, car Swiss Life avait besoin d'une nouvelle architecture fonctionnelle et technique pour garantir une gestion optimale des processus commerciaux pour l'avenir. De plus, la solution recherchée était de fonctionner sans heurts dans plusieurs pays et dans de nombreuses langues, en répondant aux besoins et directive multinationaux. Ainsi, le projet a été divisé en plusieurs phases, chacune conclue par des versions de mise en service.

Une bonne coopération nous a permis de mener à bien ce grand projet. Le défi était principalement lié à la migration étendue des données et à l'intégration de la solution Comarch avec nos systèmes externs

Le groupe Swiss Life est la plus grande compagnie d’ assurance vie suisse et l’un des principaux fournisseuse de services de prévoyance et de services financiers en Europe , avec environ 254,4 milliards de francs d’ actifs sous gestion . Fondée en 1867 à Zurich sous le nom de coopérative Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt , la société est entrée sur le marché boursier suisse en 1997 et a acquis son nom actuel en 2002. En 2019, le groupe a annoncé un avantage d'exploitation équilibrée de 1,69 milliard de CHF, un 10 % d'augmentation par rapport à l'année précédente. Le bénéfice net a augmenté de 12% à 1,20 milliard de francs. Swiss Life est l'une des vingt sociétés enregistrée dans le Swiss Market Index.

Taux d'imposition assurance vie Suisse:

Connaître les taux d'imposition de l' assurance vie suisse vous aidera dans votre planification fiscale française . Les stratégies sophistiquées de planification fiscale sont souvent considérées comme l'apanage des riches. Cependant, n'importe qui peut bénéficier d'opportunités de planification simples et rentables en investissant dans un contrat Assurance Vie.

L'impôt est payable sur les retraits de l'élément de croissance des investissements d'une police Assurance Vie. Une récente modification du code des impôts français a simplifié pour simplifier le système. Il existe un nouveau taux «forfaitaire» de 30% sur les retraits de contrats existants de plus de 150 000 € par personne ou 300 000 € pour un couple. Le taux d'imposition de 30% comprend une taxe de 12,8% plus 17,2% de charges sociales. Les nouveaux taux d'imposition de l'Assurance Vie s'appliquent également aux contrats récemment établis en dessous du seuil de 150 000 €.

Abattement fiscal Assurance Vie:

Après huit ans d'investissement, il y a une allocation sur les tirages annuels de 4 600 € par personne ou 9 200 € par couple. Les banquière peuvent retirer ce montant sans impôt sur le revenu; il y aura cependant des charges sociales.

 

 

Les avantages des contrats Assurance Vie en France:

Le gouvernement français encourage l'épargne et l'investissement à long terme en offrant au public des incitations fiscales d'Assurance Vie. En fin de compte, cela réduira la pression sur les systèmes fiscaux nationaux, car davantage de personnes supposer la responsabilité de leurs affaires.

Droits de succession et assurances vie:

Un avantage fiscal éloquent d'Assurance Vie est tout droit lié à la arrangement fiscale française des successions. En cas de décès, une allocation pouvant aller jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire est libre de la bonté de succession. Par exemple, lorsqu'il y a trois bénéficiaires, 457 500 € peuvent être revenir sans aucun impôt sur les successions. Les distributions des contrats Assurance Vie supérieures à ce montant sont soumises à une taxe de 20% jusqu'à un seuil de 852 500 €. Il existe un taux maximal de 31,25% pour tout bénéfice supérieur à ce conforme.

Actifs détenus au sein d'une Assurance Vie

Un plan Assurance Vie est un contrat d'investissement dans lequel les assurés peuvent créer un portefeuille personnel à partir d'un large éventail de fonds disponibles. La sélection de fonds doit refléter le profil de probabilité et les demande d'investissement du client.

International Assurance Vie providers 

International Assurance Vie Providers émet également des contrats conformes français. La correspondance est généralement en anglais. Le preneur d'assurance peut demander à l'assureur de calculer et de payer en son nom tout impôt dû tout droit à l'administration fiscale française. L'imposition sur les retraits peut être déduite à la source par l'assureur ou déclarée comme un «gain» dans votre déclaration de revenus annuelle.

Vérifiez et surveillez toujours vos investissements

Comme pour tous les aspects de la planification financière, vous devez vous assurer que le produit de placement choisi est adapté à votre situation. Il est essentiel de comprendre quel «pot» d'argent convient à quelle fin. Dans l'exemple de cas ci-dessus, un investisseur d'Assurance Vie pourrait établir une politique pour fournir un revenu de retraite. Comme toujours, il est essentiel d'examiner et de surveiller régulièrement la performance de votre portefeuille et d'être au courant de tout changement des taux d'imposition d'Assurance Vie. Un contrat international dispose d'une flexibilité suffisante pour vous permettre de changer de tactique au fur et à mesure des circonstances afin de bénéficier pleinement du régime français d'assurance vie.

Comment fonctionne l’assurance-vie ?

L’assurance-vie fonctionne comme un véritable « couteau-suisse » pour investir ! Le but de cet article est de vous présenter l’assurance-vie sous tous les angles. Découvrez comment fonctionne l’assurance-vie, sa composition, ses spécificités, sa fiscalité et la multitude de stratégies d’investissement possibles. L’assurance-vie est un produit incontournable et très adaptable. En plus des paradigme fonds euros, saviez-vous que l’assurance-vie permet également d’investir en actions ou en immobilier?

Présentation de l’assurance-vie

Comment placer son argent lorsque l’on a déjà mis de côté une épargne de précaution et que l’on souhaite envisager l’investissement à plus long terme plus rentable ? Votre conseiller bancaire – probablement de la banque héritée de vos parents ou celle rejointe en raison d’un crédit immobilier – vous recommandera certainement d’investir sur une des plus belles niches fiscales françaises : l’assurance-vie (AV). Et il n’aura pas tort ! L’assurance-vie est un excellent produit pour bien rémunérer son épargne et payer 0 impôt sur les intérêts générés.

Il s’agit du meilleur produit d’épargne, avec le plan d’épargne en actions (PEA), pour qui veut percevoir des revenus financiers non imposés (hors prélèvements sociaux à 17,2%). Mais à la différence du PEA, l’assurance-vie ne se limite pas aux actions ; il y en a pour tous les goûts car un seul et même contrat d’ assurance vie peut proposer : des fonds euros garantis, des actions et de l’immobilier.

Votre conseiller a donc raison de vous orienter vers une assurance-vie si vous disposez d’une capacité d’épargne. Seulement, ne vous précipitez pas pour autant : il existe plusieurs dizaines d’assurances-vie et il est peu probable que votre conseiller commercialise les meilleures.

Comment les régimes d'assurance-vie conviennent-ils à vos besoins?

L'assurance-vie comble les lacunes financières qui existent dans votre vie. En tant que produit polyvalent, l'assurance-vie peut répondre à vos différents besoins financiers à différentes étapes de la vie. Tout ce que vous avez à faire est d'identifier le besoin et il existe un plan d'assurance-vie qui vous convient.

• Épargner pour l'éducation des enfants - Une majorité d'Indiens financent l'éducation de leurs enfants. En moyenne, les parents indiens dépensent plus de 12 lakh pour l'éducation des enfants. Ainsi, épargner pour les études d'un enfant est l'une des plus grandes priorités d'un parent.

Les régimes d' assurance pour enfants vous permettent de répondre à ce besoin financier. De telles polices, souvent sous la forme d'un régime d'assurance lié à l'unité, vous aident à faire croître vos placements et vous aident à sécuriser les jalons éducatifs de vos enfants.

Par exemple, un parent de 35 ans commence à épargner 1 lakh par an dans un plan d'assurance enfant de 15 ans pour le corpus de l'enseignement supérieur de l'enfant avec une somme assurée de 10 lakh. Si le parent décède malheureusement à l'âge de 40 ans, l'enfant reçoit 10 lakh sous forme de somme forfaitaire pour faire face aux frais éducatifs immédiats. Certains plans comme ICICI Pru Smart Life renoncent à toute prime future au décès du parent, mais la couverture de protection financière est intacte. À l'échéance du contrat, l'enfant reçoit à nouveau entre 17 lakh ₹ (4% de rendement annuel) et 23 lakh ₹ (8% de rendement annuel) * à des fins d'enseignement supérieur.

• Protection financière en cas de maladies graves / problèmes de santé - Une majorité d'Indiens consacrent environ 70% de leurs revenus aux médicaments et aux soins de santé. En raison d'un problème de santé tel qu'une maladie grave / grave, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas gagner de revenu pendant la période de traitement / récupération. Mais les besoins financiers de votre famille subsisteront même si vous êtes malade. Les régimes d'assurance-vie peuvent offrir une protection financière lors de maladies graves.

 La couverture maladies graves fournit un paiement forfaitaire sur le     diagnostic d'un large éventail de problèmes de santé graves. Ce paiement forfaitaire n'est donné qu'au moment du diagnostic. Par conséquent, il n'est pas nécessaire de soumettre des factures et d'attendre patiemment les réclamations    après un traitement. Les régimes pour maladies graves vous donnent de l'argent que vous pouvez dépenser pour votre traitement et financent votre ménage pendant votre période sans revenu pendant que vous suivez un traitement. Il n'y a aucune restriction sur la façon dont vous utilisez l'argent de la déclarer.

Comprenons avec un exemple simple. Un professionnel de l'informatique de 35 ans achète ICICI Prudential Smart Health Cover avec le plan ICICI Pru iProtect Smart qui offre une couverture contre les maladies graves de 10 lakh , pour une durée de 15 ans. Il paie une prime annuelle de 6961 ₹. Après 7 ans, c'est-à-dire à l'âge de 42 ans, il souffre d'une crise cardiaque et a dû subir une angioplastie. La politique lui paie 5 lakh, tandis que 50% de la couverture continue pour d'autres maux auxquels il pourrait faire face plus tard et la prime est réduite de moitié.

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http://myprevoyance.ch