assurance vie

Il est esquissé pour ceux qui cherchent à prendre position de manière monétaire supérieure.

Aide à organiser la transmission des biens aux proches en cas de décès.

Nous offrons une variété d'opportunités d'investissement dans des fonds allant du risque faible au risque élevé.

Les fonds sont investis, en fonction de votre situation personnelle et de votre attitude face au risque, soit sur:

Fonds en euros

·        Pas de durée minimale.

·        Vos investissements disponibles dans les moindres délais.

·        Aucune limite d'investissement.

Fonds gérés

·        Risques plus élevés liés à ce type d'investissement.

·        Potentiel de récompenses plus importantes qui amélioreraient la performance de votre portefeuille.

Veuillez noter la durée minimale recommandée pour chaque investissement.

puis-je accéder à mes fonds si nécessaire?

Oui, vous effectuerez un retrait partiel à tout moment pendant la durée de la police, bien que certaines polices exigent un solde minimum pour que la police reste en place.

·        Les retraits sont effectués sur le capital et les intérêts comme leur valeur dans le contrat.

·        Des impôts pourraient également être exigibles sur la partie intérêt des fonds que vous retirez, en fonction de la durée de votre police.

·        Pour une plus grande efficacité fiscale, nous vous recommandons de simplement conserver les fonds pendant au moins 8 ans.

Que se passe-t-il en cas de décès du preneur d'assurance?

·        Les fonds sont transférés aux bénéficiaires requis énumérés dans le contrat.

·        il n'y a pas d'impôt successoral dû pour les sommes laissées à votre conjoint (marié ou PACSE).

Taux d'imposition sur l'assurance-vie:

Connaître les taux d'imposition sur l' assurance vie vous aidera dans votre planification fiscale en France. Parfois, les techniques avancées de planification fiscale sont considérées comme le domaine des riches. Investir dans une police d'assurance-vie, d'autre part, offrira à quiconque des opportunités de planification faciles et lucratives.

L'impôt est payable sur les retraits de la composante croissance des placements d'une police d'assurance-vie. Un changement récent dans le code des impôts français a simplifié pour simplifier le système. il existe un taux «forfaitaire» de remplacement de 30% sur les retraits de contrats existants supérieurs à 150 000 € par personne ou 300 000 € pour quelques-uns. Le taux de 30% comprend une taxe de 12,8% plus 17,2% de charges sociales. Les nouveaux taux d'imposition de l'assurance vie s'appliquent également aux contrats récemment mis en place sous le seuil de 150 000 €.

Allocation fiscale d'assurance-vie:

Après huit ans d'investissement, il y a une allocation sur les tirages annuels de 4 600 € par personne ou 9 200 € par couple. Les banquiers peuvent retirer ce montant sans impôt sur le revenu; cependant, il y aura des charges sociales.

Les avantages des contrats d'assurance vie en France:

Le gouvernement français encourage l'épargne et l'investissement à long terme en offrant au grand public des incitations fiscales d'assurance-vie. En fin de compte, cela peut réduire la pression sur les systèmes fiscaux nationaux, car davantage de personnes assument la responsabilité de ses affaires.

Droits de succession et assurance-vie:

Un avantage éloquent de l'Assurance Vie est directement lié à la fiscalité successorale française. en cas de décès, une allocation pouvant aller jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire est exempte de la bonté de l'héritage. par exemple, lorsqu'il y a trois bénéficiaires, 457 500 € sont souvent restitués sans impôt sur les successions. Les distributions de contrats d'assurance vie dépassant ce montant sont soumises à une taxe de 20% jusqu'à un seuil de 852 500 €. il y a un taux maximum de 31,25% pour tout bénéfice supérieur à cette conformité.

Actifs détenus dans une assurance vie

Un plan d'assurance-vie est un investissement acceptant que les assurés peuvent créer un portefeuille privé à partir d'une bonne gamme de fonds disponibles. La sélection des fonds doit refléter le profil de probabilité du client et les demandes d'investissement.

Fournisseurs internationaux d'assurance-vie

International Assurance Vie Providers émet également des contrats conformes français. La correspondance est généralement en anglais. Le preneur d'assurance peut demander à l'assureur de calculer et de payer en son nom tout impôt dû de tout droit à l'administration fiscale française. L'impôt sur les retraits pourrait également être déduit à la source par l'assureur ou déclaré comme un «gain» dans votre déclaration de revenus annuelle.

Gardez un œil sur vos investissements et suivez-les

Vous devez vous assurer que le produit de placement que vous sélectionnez vous convient, comme dans tous les aspects de la planification financière. Il est essentiel de savoir que le «pot» d'argent est approprié pour quelle raison. Un investisseur en assurance vie, dans l'exemple ci-dessus, pourrait créer une politique pour fournir un revenu de retraite. Comme toujours, il est important d'examiner et de contrôler régulièrement les résultats de votre portefeuille, ainsi que d'être au courant de tout changement des taux d'imposition de l'assurance-vie. Afin de profiter pleinement du régime français d'assurance-vie, vous aurez besoin d'une politique étrangère suffisamment flexible pour changer de stratégie à mesure que les conditions changent.

·         Linxea Avenir (insurer Crédit Mutuel Suravenir) offers online life insurance.

·         Linxea Spirit 2 (insured by Crédit Agricole Spirica).

·         Darjeeling-placement-direct.fr (Swisslife insurer).

·         Yomoni Vie and Nalo Patrimoine are handled by Crédit Mutuel Suravenir and Generali, respectively.

Qu'est-ce que l'assurance-vie et comment ça marche?

L'assurance-vie s'apparente à un «couteau suisse» en matière d'épargne! Le but de cet article est de vous donner un aperçu complet de l'assurance vie. Découvrez comment fonctionne l'assurance-vie, de quoi elle se compose, ce qu'elle fait, comment elle est imposée et quelles options de placement sont disponibles. L'assurance-vie est une marchandise à la fois nécessaire et adaptable. Saviez-vous qu'en plus du modèle de fonds en euros, l'assurance-vie permet d'investir en actions ou en immobilier?

Présentation de l'assurance-vie

Comment investir votre argent une fois que vous avez déjà mis de côté des économies de précaution et que vous avez besoin de réfléchir à l'investissement le plus rentable à long terme? Votre conseiller bancaire - probablement de la banque héritée de vos parents ou de celle jointe grâce à une hypothèque - vous recommandera certainement d'investir simplement dans l'une des plus belles échappatoires fiscales françaises: l'assurance-vie (AV). Et il ne se trompera pas! L'assurance-vie est un excellent produit pour obtenir un rendement honnête sur votre épargne et payer 0 impôt sur les intérêts générés.

Avec le plan d'épargne en actions (PEA), c'est le meilleur produit d'épargne pour ceux qui souhaitent gagner des revenus financiers non imposables (hors charges sociales à 17,2%). Contrairement au PEA, cependant, l'assurance-vie ne concerne pas seulement les actions; il y en a pour tous les goûts, car une seule police d'assurance vie couvrira les fonds, les actions et l'immobilier garantis en euros. Si vous avez les moyens financiers, votre avocat a raison de vous recommander une assurance-vie. Mais ne vous précipitez pas: vous avez le choix entre des centaines de régimes d'assurance-vie et il est peu probable que votre courtier vous recommande le meilleur.

Qu'est-ce que l'assurance-vie et en quoi est-elle utile?

Protéger l'avenir de votre famille peut être une nécessité, surtout si vous êtes le seul ou le principal soutien de famille au sein du ménage. l'assurance-vie est ce qui protège votre famille, même lorsque vous n'êtes pas là. L'assurance-vie offre une protection financière pour vous et vos proches. Cela garantit que vous et vos proches bénéficiez toujours d'un soutien. D'une manière générale, l'assurance-vie est souvent divisée en plusieurs types qui conviennent à un éventail de besoins:

·         Assurance temporaire: les régimes d'assurance offrent une couverture vie pour protéger vos proches à des tarifs abordables. c'est la seule sorte d'assurance-vie. Les régimes temporaires offrent une sécurité financière à long terme à vos proches, même pendant votre absence.

·         ULIP: les plans d'assurance en unités de compte, mieux appelés ULIP, combinent l'assurance vie et l'investissement financier. Les plans d'assurance en unités de compte offrent un bon choix d'options de fonds et de stratégies de portefeuille. Les ULIP vous permettent de retirer régulièrement de l'argent de votre police après 5 ans d'immobilisation.

·         Plan de dotation: les plans d'assurance épargne traditionnels sont des plans d'investissement sans risque qui offrent également une protection d'assurance. Mieux appelés politiques de dotation et de remboursement, les rendements des régimes traditionnels ne le sont pas. liés à la bourse et donc moins risqués. Les plans d'assurance traditionnels offrent des bonus, comme des bonus de réversion et des bonus terminaux, pour rester investis, ce qui augmente la quantité à l'échéance.

·         Plan d'épargne: Les plans d'épargne sont des plans d'assurance-vie qui combinent les avantages de l'assurance-vie et de l'investissement. Ainsi, en plus de vous protéger et de protéger votre famille, vous créez également un corps de travail pour réaliser vos objectifs financiers à chaque étape de la vie. La plupart des plans de protection et d'épargne vous offrent généralement un montant fixe et rapide à titre de prestation à l'échéance à la fin du contrat, mais il existe des plans spécifiques qui vous aident également à créer un flux de revenus doux tout au long de votre vie. Contrat.

·         Plan d’assurance vie entière: l’ensemble du plan d’assurance vie vous couvre jusqu’à 99 ans. Ils sont différents des polices d’assurance ordinaires qui ont une durée définie de 10, 20 ou 30 ans, par exemple, et sont utiles lorsque vous avez des personnes à charge pour une période relativement longue, peut-être toute votre vie.

·         Plan de retraite et de retraite: les régimes d'assurance-retraite offrent des moyens de créer votre propre revenu de retraite. soit vous préférerez accumuler votre corpus de retraite en fonction de votre appétit pour le risque, soit obtenir un revenu garanti immédiat en tout temps en investissant un montant inclus.

Cinq raisons pour lesquelles l'assurance-vie peut être un élément essentiel de tout plan financier solide:

1. Sécurité financière:

L'argent en assurance-vie peut servir de coussin et garantir que les objectifs de vie de votre famille ne sont pas affectés.

2. Sécurisez l'avenir de votre enfant:

L'assurance-vie peut donner à votre enfant l'éducation la plus simple possible et réaliser son rêve comme vous le souhaiteriez.

3. Pourcentage de la charge des prêts

Les prêts sont souvent remboursés sans que votre famille ne perde un actif en s'inquiétant de l'organisation des fonds.

4. Planification de la retraite

Avec les régimes d'assurance-vie fondés sur la rente qui offrent une rente mensuelle à l'échéance, vous planifiez une retraite sûre.

5. Avantages fiscaux

vous pouvez bénéficier de déductions fiscales annuelles allant jusqu'à Rs 1,5 lakh en vertu de l'article 80C pour toutes les primes d'assurance payées.

Comment les régimes d'assurance-vie répondent à vos besoins

L'assurance-vie comble les lacunes financières qui existent dans votre vie. En tant que produit flexible, l'assurance-vie peut répondre à vos différents besoins financiers à différentes étapes de la vie. Tout ce que vous avez à essayer est d'identifier la nécessité et il existe un plan d'assurance-vie qui vous convient.

·         Épargner pour les études des enfants - Une majorité d'Indiens financent les études de leurs enfants. en moyenne, les parents indiens consacrent plus de 12 lakh à l'éducation des enfants. Donc, épargner pour les études d'un enfant est l'une des principales priorités des parents.

Les régimes d'assurance pour enfants vous permettent de satisfaire ce besoin financier. Ces polices, souvent dans le cadre d'un régime d'assurance en unités de compte, vous aident à faire croître vos investissements et à sécuriser les jalons éducatifs de vos enfants.

Par exemple, un parent de 35 ans commence à épargner 1 lakh par an au cours d'un plan d'assurance enfant de 15 ans pour le corpus éducatif de l'enfant avec une somme assurée de 10 lakh. Si le parent décède malheureusement à l'âge de 40 ans, l'enfant reçoit 10 lakh à titre de paiement pour couvrir les frais éducatifs immédiats. Certains plans comme ICICI Pru Smart Life renoncent à toute prime future au décès du parent, mais la couverture de protection financière est ininterrompue. En haut du contrat, l'enfant reçoit à nouveau entre ₹ 17 lakh (4% de rendement annuel) et ₹ 23 lakh (8% de rendement annuel) * à des fins d'éducation.

·         Protection financière pour les maladies / problèmes de santé graves - Une majorité d'Indiens consacrent environ 70% de leur revenu aux médicaments et aux soins de santé. grâce à certains problèmes de santé comme une maladie grave / grave, il y a de fortes chances que vous ne soyez tout simplement pas prêt à gagner un revenu pendant la période de traitement / récupération. Mais les besoins financiers de votre famille continueront d'exister, même si vous êtes malade. les régimes d'assurance-vie offrent une protection financière contre les maladies graves.

La couverture contre les maladies graves fournit un paiement en cas de diagnostic d'une bonne gamme de problèmes de santé importants. Ce paiement de paiement est simplement donné au moment du diagnostic. Par conséquent, il n'est pas nécessaire de soumettre des factures et d'attendre patiemment les plaintes après le traitement. Les régimes de maladies graves vous offrent l'argent que vous dépenserez pour votre traitement et financent votre ménage pendant votre période sans revenu pendant que vous êtes en traitement. il n'y a aucune restriction sur la façon dont vous utilisez l'argent pour le déclarer.

Comprenons avec un exemple simple. Un professionnel de l'informatique de 35 ans achète ICICI Prudential Smart Health Cover avec le plan ICICI Pru iProtect Smart qui offre une couverture contre les maladies graves de 10 lakh, pendant 15 ans. Il paie une prime annuelle de 6 961 ₹. Après 7 ans, c'est-à-dire à l'âge de 42 ans, il a souffert d'une crise et a dû subir une angioplastie. La politique lui paie 5 lakh, tandis que 50% de la couverture continue pour d'autres maux auxquels il pourrait faire face plus tard et donc la prime est réduite de moitié.

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