Offre 3ème pilier

Le système suisse d'espérance et de retraite des trois piliers vous permet de développer au préalable votre âge adulte. Bien que les deux principaux soient obligatoires, ils ne sont généralement pas suffisants pour garantir votre niveau de vie après la retraite. c'est le 3ème pilier, optionnel, qui peut réussir à prendre soin de vos revenus à son niveau antérieur. Que vous optiez pour un 3e pilier 3a lié ou un 3e pilier 3b gratuit, les avantages sont nombreux. Mais comment choisir le bon arrangement pour vos besoins et vos objectifs?

Le 3e pilier lié 3a: pour les travailleurs et donc les indépendants:

Les banques et les compagnies d'assurance proposent aux travailleurs suisses des accords 3a liés au 3e pilier. Ces produits de prévoyance offrent des avantages fiscaux, le montant des cotisations étant déductible d'impôt. est-ce que cet arrangement vous intéresse?

Nous vous invitons à en savoir plus sur le 3e pilier lié. et n'hésitez pas à solliciter les conseils d'experts indépendants pour organiser votre avenir.

Plan de prévoyance combiné 3a / 3b: comment ça marche?

Quel 3e pilier choisir? Un 3a lié, avec tous ses avantages fiscaux? Ou un 3b gratuit, avec sa grande flexibilité? il est difficile de répondre à cette question, car de nombreux paramètres doivent être pris en considération. A commencer par votre motivation à épargner beaucoup pour l'avenir, tout en considérant les changements que vous vivrez dans votre vie: congé maternité, baisse de revenu, période de chômage, reprise des études ...

Heureusement, il est possible d'adopter un compte de prévoyance combiné 3a / 3b. en comptant sur vos besoins, votre contrat passe au 3b. Nous vous invitons à en savoir plus.

Le 3e pilier gratuit 3b: la prévoyance pour tous:

Si les avantages fiscaux du 3e pilier lié sont connus et loués, le 3e pilier gratuit 3b mérite également votre attention. En effet, cette solution prévoyance vous donne une totale liberté pour épargner beaucoup à votre rythme et conformément aux modalités de votre choix. Et ce, sans distinction de statut ou de revenu.

Préparez votre avenir lequel de vos proches avec un 3e pilier gratuit. Ici, nous vous offrons toutes les connaissances que vous aimeriez connaître sur ce produit d'assurance. Et demandez conseil à des experts indépendants pour trouver l'offre adaptée à votre situation et à vos objectifs.

Pour une solution de prévoyance liée, un troisième pilier bancaire est nécessaire.

Quel est le meilleur: une banque ou une compagnie d'assurance pour votre troisième pilier lié? Pour vous aider, nous vous recommandons d'en savoir plus sur l'opération bancaire du Offre 3ème pilier, y compris ses avantages et ses inconvénients.

Les établissements bancaires en Suisse proposent une variété d'articles, que vous pouvez choisir en fonction de votre profil d'investisseur. Ils offrent également beaucoup de flexibilité, notamment en termes de montants de paiement et de calendrier. Si vous débutez dans votre carrière, c'est un excellent choix.

Assurance 3e pilier, des produits adaptés pour l'avenir

Les compagnies d'assurance suggèrent des dispositions de prévoyance liées (3a) ou ouvertes (3b). ils fournissent un certain nombre de garanties, notamment en cas d'incapacité de réalisation ou de décès.

Idéale pour épargner pour l'avenir et protéger votre famille, une assurance troisième pilier offre de nombreux avantages, que nous vous proposons de découvrir.

3ème pilier et travailleurs frontaliers: ce que vous aimeriez comprendre

Si vous êtes salarié en Suisse et que vous dormez en France, vous bénéficiez d'un 1er pilier et d'un 2ème pilier. Mais qu'en est-il du 3e pilier? Facultatif, il permet de combler les éventuels écarts de revenus au moment de la retraite.

Mais en tant que frontalier, a-t-on le droit d'ouvrir un troisième pilier? pouvez-vous également profiter de ses différents avantages fiscaux? Trouvez des informations et des conseils utiles sur le 3e pilier et les travailleurs transfrontaliers.

Résiliation anticipée du 3ème pilier: les conditions légales pour comprendre

Un 3e pilier est consacré au financement d'une retraite. En contribuant tout au long de votre vie active, vous épargnez un capital qui peut vous permettre de compléter les avantages de votre 1er pilier et de votre 2ème pilier. Mais il y a des moments où vous devez débloquer les fonds avant l'âge légal de la retraite.

Dans certains cas, la loi vous permet de résilier le 3ème pilier par anticipation. déterminer toutes les conditions que vous souhaitez remplir pour avoir droit à votre capital avant l'expiration de votre contrat.

Retrait du 3ème pilier: toutes les informations utiles

Un 3ème pilier est un dispositif de prévoyance parfait pour prendre soin de votre niveau de vie au cours de la deuxième retraite, quand en plus aucune activité enrichissante vous permet de satisfaire vos besoins. Celles-ci sont en partie couvertes par les premier et deuxième piliers, mais les avantages fournis sont rarement suffisants. Le retrait d'un troisième pilier intervient donc au deuxième de la retraite.

Les fonds, en revanche, peuvent être débloqués tôt pour financer une nouvelle entreprise en tant que propriétaire unique ou un projet immobilier traditionnel, par exemple. Découvrez comment et pourquoi vous pouvez retirer votre Offre 3ème pilier, ainsi que les règles d'imposition de l'argent que vous recevez.

3e pilier et divorce: l'impact sur le partage de votre pension

Un divorce a une impression sur de nombreux aspects de votre vie. Y compris sur vos 3 piliers. Chacun d'eux est en effet soumis à des règles spécifiques de partage entre les ex-époux.

Nous vous invitons à en savoir plus sur le 3ème pilier et le divorce. Le partage des sommes économisées au cours des années de mariage dépend dans une large mesure du régime sous lequel vous vous êtes uni et donc des termes de votre accord matrimonial.

3ème pilier et fiscalité: quels avantages fiscaux s'attendre?

Pour vous inciter à épargner beaucoup pour votre retraite, la Confédération a accordé des avantages fiscaux à tous ceux qui envisagent d'ouvrir un troisième pilier. Mais les économies d'impôt varient en fonction de critères différents: le type de 3e pilier, le canton de résidence, la situation privée, etc.

Faites le point sur le 3ème pilier et les impôts pour savoir quelle solution de prévoyance est la plus avantageuse dans votre situation. Et n'hésitez pas à solliciter les conseils de fiscalistes qui seront prêts à vous conseiller dans votre choix.

Quel est le retour sur un troisième pilier?

Votre épargne placée sur un troisième pilier est versée, quel que soit le produit choisi: 3e pilier 3a ou 3b, 3e pilier banque ou assurance. Mais la vitesse de retour pour un troisième pilier n'est pas toujours un équivalent. Pourquoi ? Tout dépend de ce que vous choisissez et de votre tolérance au risque.

Avec un produit «classique», votre capital est garanti, mais les taux d'intérêt sont généralement bas. Alors, devez-vous choisir un fonds à organiser? Nous vous proposons des informations pour vous accompagner lors de votre escale.

En cas de décès, qu'arrive-t-il au troisième pilier?

Votre argent économisé sur le Offre 3ème pilier En théorie, l'offre peut être utilisée pour sécuriser votre retraite en vous assurant une retraite confortable. Mais qu'advient-il du troisième pilier si l'assuré décède avant l'expiration du contrat?

Vos proches seront les gagnants, comme pour toutes les polices d'assurance-vie. Cependant, les conditions varient selon que vous disposez d'un abonnement au troisième pilier connexe ou gratuit. Nous vous en dirons plus plus tard.

Calcul de la taxe lors du retrait d'un troisième pilier

Envisagez-vous de retirer le capital de prévoyance économisé sur votre 3e pilier lié? vous le reconnaissez, celui-ci est imposable. Mais à quel rythme?

Nous vous proposons de calculer simplement la taxe de retrait d'un troisième pilier, en fonction de votre situation particulière. cela peut vous aider à savoir à quoi vous attendre.

Le 3ème pilier présente de nombreux avantages par rapport à un compte bancaire ou à un autre type d'investissement.

Les cotisations annuelles sont déductibles de vos revenus.

Les déductions maximales autorisées en 2019 et 2020 sont:

·         CHF 6'826.- pour un particulier qui cotise à un 2e pilier (salarié)

·         CHF 34'128.- pour un indépendant qui ne cotise pas à un 2e pilier.

Votre troisième pilier n'est pas imposé sur le patrimoine.

Pendant vos années de cotisation, votre 3e pilier n'entrera pas dans votre fortune imposable.

L'intérêt de votre troisième pilier n'est pas soumis à une retenue à la source de 35%

Explication de la retenue à la source:

·         En Suisse, les intérêts de vos placements financiers sont automatiquement imposés à 35%. L'institut financier auprès duquel vous avez votre capital déduit cet impôt directement de vos déclarations et les verse à l'administration fiscale cantonale.

·         Une fois votre capital et leurs intérêts déclarés, l'administration fiscale cantonale vous restituera cet impôt de 35%.

·         Ce mécanisme permet à l'administration fiscale cantonale de s'assurer que chacun des revenus et du capital est déclaré par les contribuables.

Garantie juste en cas de faillite

Le capital ne peut pas entrer dans la masse du failli avant l'expiration du contrat.

L'argent est bloqué:

Bien que maintenant soit également répertorié parmi les inconvénients du 3ème pilier, c'est une garantie pour quelques épargnants de se constituer un capital pour la retraite ou d'acheter un terrain dans le futur.

L'argent que vous avez dans votre troisième pilier est pris en compte «privilégié»

Cela signifie qu'en cas de faillite de l'organisme financier, vos avoirs sont garantis jusqu'à CHF 100'000.- et entrent en 2e classe, ce qui peut être un avantage considérable.

L'OPP3 est en charge de vos placements d'épargne.

L'OPP3 est la loi qui énonce toutes les lois relatives à l'offre du Offre 3ème pilier. Dans ce scénario, le pourcentage de votre épargne investi en actions ne peut excéder 50% et le pourcentage investi en placements alternatifs ne peut excéder 15%. Vous pouvez alors sélectionner la forme d'investissement et adopter une approche plus prudente.

Certains 3e piliers offrent un capital de retraite garanti

Certaines compagnies d'assurance proposent des produits avec un capital garanti en haut du contrat.

Vous avez le choix de retirer votre 3e pilier lié pour devenir propriétaire d'une immobilisation principale.

Dans le cadre de l'accession à la propriété, vous avez le droit de retirer votre 3e pilier A pour les raisons suivantes:

·         Acquérir ou construire un logement pour ses propres besoins.

·         Acquérir des participations dans la propriété du logement pour ses propres besoins.

·         Rembourser les prêts hypothécaires.

Si le titulaire du 3ème pilier est marié (ou partenariat enregistré), le retrait ne peut être effectué que si le conjoint (ou partenaire enregistré) donne son accord écrit.

L'assuré ne peut utiliser les fonds du compte de prévoyance professionnelle que dans un seul but à la fois.

Les objets en question ne peuvent être qu'une maison familiale ou un appartement.

La personne doit utiliser la succession importante. elle le louera néanmoins dans certains cas, si elle prouve qu'elle ne peut pas l'utiliser pendant une période déterminée (départ de Suisse par exemple).

·         Vous souhaitez être prêt à prouver l'acquisition du bien (acte notarié, acte de vente).

·         Un retrait anticipé dans ce contexte n'est possible que tous les 5 ans.

·         Vous ne retirez qu'une partie de vos avoirs du 3e pilier, vous n'avez pas besoin de tout retirer. vous ne serez alors imposé que sur la quantité retirée.

Amortissement indirect:

Une deuxième alternative n'est pas de vous débarrasser de votre 3e pilier mais d'essayer ce qu'on appelle l'amortissement indirect.

Le principe est le suivant: plutôt que de rembourser votre dette hypothécaire (votre hypothèque) en payant un montant déterminé par an, vous versez un montant équivalent dans un troisième pilier.

Le 3ème pilier sera alors mis en gage à la banque à titre de garantie, puis à l'échéance, il sera retiré et donc la partie qui doit être remboursée à la banque va lui être versée.

Ex: Si vous achetez une maison pour CHF 500'000, la banque vous demandera de rembourser CHF 75'000.- sur 15 ans par exemple, ou CHF 5'000.- par an.

Si vous créez un amortissement direct, vous remboursez votre hypothèque de 5 000 CHF par an pendant 15 ans.

Si vous créez un amortissement indirect, le montant de votre hypothèque reste constant, vous versez les CHF 5000. dans un troisième pilier, puis, 15 ans plus tard, vous le retirerez pour rembourser la banque.

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