assurance vie en suisse

En matière d’assurance vie, la même question revient souvent: en ai-je réellement exiger ou ne vaut-il pas mieux placer mon argent de méthode plus rentable à long terme? Il n’existe pas de répondre toute faite, car la choix dépend souvent des circonstances.

Selon les objectifs d’épargne et la situation de vie, l’assurance est un choix pertinent pour couvrir les risques, se constituer une prévoyance économique et garantir ainsi la croyance financière à long terme.

Qu’est-ce qu’une assurance vie?

On distingue généralement deux types assurance vie en suisse l’assurance vie de risque et l’assurance vie mixte. La plupart des assurances vie entrent dans cette deuxième catégorie. Pour de bonnes causes. L’assurance mixte couvre peut couvrir le risque financier d’une incapacité de gain consécutive à un accident, à une état ou à un décès et dispose en même temps d’une partie épargne.

 

Concrètement: en cas d’incapacité de gain, la personne concernée et sa famille sont couvertes financièrement. En cas de décès, elle permet d’aider les survivants, qui en plus de la perte d’un être cher doivent faire face à une perte de revenus alors que les frais réguliers continuent. A une date fixée d’avance, s’il n’est survenu ni incapacité de gain ni décès, le preneur d’assurance peut accéder au capital épargné.

 

Ainsi, une assurance vie permet aussi de se constituer une fortune en toute liberté de choix. Contrairement à un compte du pilier 3a auprès d’une banque, une assurance offre en général, à long terme, de meilleures prestations et des coûts garantis. Les assurances sont destinées aux personnes qui privilégient un processus d’épargne régulier et assisté plutôt qu’une gestion personnelle active une fois par an.

 

 

 

Quand recourir à l'assurance vie?

1.     Lorsque les rentes d’invalidité du 2e et du 3e pilier ne suffisent pas pour entretenir le niveau de vie, ce qui est généralement le cas.

2.     Si en cas de décès, la fortune et les rentes des résidu ne suffisent pas pour couvrir financièrement la famille et le/la partenaire.

3.     Lorsqu’on a besoin d’être incité à épargner continuellement dans le pilier 3a.

 

A qui l’assurance vie convient-elle?

·        Familles: Une assurance vie convient en particulier aux familles avec enfants qui souhaitent être couvertes en cas de maladie ou de décès. Si, en cas de décès pour cause d’accident, les salariés perçoivent généralement encore 80% du salaire du défunt par le biais du 1er et du 2e pilier, les versements de rentes en cas de décès à la suite d’une état sont nettement plus faibles. Souscrire à une assurance vie, c’est s’assurer que les frais fixes comme les intérêts hypothécaires, le loyer et l’entretien de la famille seront couverts.

 

·        Familles monoparentales: Elever des enfants seul n’est pas chose facile. Etre également bien assuré et épargner pour sa retraite sont d’autant plus difficiles, surtout avec un budget plutôt serré. Un plan de prévoyance détaillé fournit une sécurité financière pour l’avenir. Ici aussi, le recours à une assurance vie peut constituer une bonne solution.

 

·        Propriétaires d’un logement: être titulaire est un gage de sécurité, également pendant des périodes difficiles. En cas de décès, la couverture des risques offerte par une assurance vie permettra aux survivants de continuer à supporter les frais de la maison. Cela leur évite d’être contraints de déménager dans une situation déjà blesser.

 

 

·        Concubins: les personnes qui vivent en concubinage peuvent se découvrir dans une situation délicate, particulièrement s’ils ont des enfants et si l’un des partenaires travaille à temps ou pas du tout. En effet, en cas de décès, seuls les couples mariés ont droit à des prestations du premier et du deuxième pilier. L’assurance vie permet de couvrir financièrement toute la famille, même sans contrat de mariage.

 

·        Indépendants: la plupart des indépendants ne disposent pas d’un deuxième pilier. L’assurance vie constitue alors une option sensible pour pallier l’absence de prestations de la caisse de pensions en cas d’incapacité de gain ou de décès. Une assurance permet de couvrir la personne assurée ainsi que ses proches.

 

L’assurance vie permet-elle d’économiser des impôts?

Comme dans le cas d’un compte bancaire du pilier 3a, les montants versés dans une assurance vie à titre de prévoyance liée peuvent être soustraite du revenu imposable. La charge fiscale annuelle est alors allégée. Le montant maximum pour les versements est fixé chaque année et s’élève à 6768 francs en 2018 pour les salariés et à 33 840 CHF pour les indépendants qui ne sont pas affiliés à une caisse de pensions. C’est le revenu qui détermine le montant de l’économie réalisée.

Les avantages du conseil

On ne peut qu’encourager à comparer les différents prestataires et produits car les prestations et les offres des compagnies d’assurance peuvent varier très. Après cette première étape, il est recommandé de se faire conseiller par un spécialiste en prévoyance qui sait évaluer la situation de vie individuelle et interpréter les résultats de l’analyse de prévoyance.

À quoi sert une assurance vie et à qui s’adresse-t-elle?

Une assurance vie permet de couvrir simultanément innombrable besoins. Tandis que les jeunes adultes peuvent l’utiliser comme couverture en cas d’incapacité de gain, les familles peuvent y avoir possibilité comme couvrant en cas de décès. L’épargne vieillesse et la propriété du logement sont en revanche utiles pour tout un chacun, car la couverture relevant de l’AVS et

 

 

de la caisse de pension se révèle bien fréquemment insuffisante. Une assurance vie permet de combler ces lacunes, pour garantir une prévoyance optimale.

Quelle assurance vie choisir?

On ne peut répondre à cette question de manière générale. Le choix d’une assurance vie dépend en effet de votre situation personnelle. Vous n’aurez pas les mêmes besoins si vous êtes célibataire ou si vous avez une famille. Différentes solutions s’offrent à vous en fonction de ces état. Discutez avec votre conseiller de votre situation financière en cas d’incapacité de gain et de la protection de votre famille en cas de décès. Vérifiez également ensemble si votre situation de prévoyance présente des lacunes. Cette analyse vous permettra de déterminer rapidement – et de façon fiable – l’assurance prévoyance adaptée à vos besoins personnels.

Quel est le coût mensuel d’une assurance vie?

Chaque vie est différente, et la prévoyance l’est tout autant – tout comme le coût d’une assurance vie. La prime de votre assurance prévoyance personnelle dépend entièrement de votre situation de vie. En fonction du produit et des circonstances unique, une assurance constitutive de capital peut être conclue à partir d’environ CHF 100.– par mois.

Dans le pilier 3a, vous pouvez verser en tant que salarié jusqu’à CHF 6883.– dans une assurance vie. La prime mensuelle s’élève ainsi à environ CHF 574.– au le plus grand.

S’agissant des indépendants sans caisse de pension, le plafond passe à CHF 34 416.– par an, soit près de CHF 2868.– par mois*.

En revanche, les primes ne font l’objet d’aucun plafond dans le pilier 3b.

Les assurances vie sont-elles assorties d’avantages fiscaux?

Dans le pilier 3a, les primes de l’assurance vie sont déductibles de vos impôts jusqu’au plafond autorisé. Et lors du versement de l’assurance vie, vous saké d’un taux d’imposition réduit.

 

À l’inverse, le pilier 3b n’est assorti d’aucun avantage fiscal.

Sous certaines conditions, le versement de assurance vie en suisse n’est toutefois pas imposable.

Quelle est la durée d’un contrat d’assurance vie?

L’assurance vie appartient à la prévoyance de long terme.

Dans le pilier 3a, la durée est généralement liée à l’âge de la retraite. Le versement peut intercéder au plus tôt 5 ans avant ou au plus tard 5 ans après l’atteinte de l’âge normalement de la retraite de l’AVS.

En revanche, la durée de l’assurance peut en principe être déterminée librement dans le cadre du pilier 3b. En règle générale, la durée minimale est de 5 ans pour les assurances vie de risque et de 10 ans pour les assurances vie constitutives de capital.

Puis-je obtenir le versement anticipé de mon assurance vie?

Dans le pilier 3a, le versement anticipé de l’assurance vie est possible dans les cas suivants:

·        Financement d'un logement en propriété à utilization propre

·        Rachat dans la caisse de annuity

·        Début d'une activité indépendante

·        Déménagement définitif hors de Suisse

·        Versement d'une rente entière d'invalidité de l'assurance-invalidité fédérale et le scandalous d'invalidité n'est pas assure.

Dans le pilier 3b, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance vie à tout moment.

Bon à savoir: en cas de résiliation anticipée, la valeur de rachat de l’assurance est également versée. Dans certaines circonstances, cela peut engendrer des pertes financières.

Que sont les excédents dans une assurance vie?

Les primes d'assurance sont calculées en fonction de prévisions sur l'évolution des taux d'intérêt, les risques et les coûts. Si l'évolution est in addition to good que prévu, il en résulte des excédents.

 

S'agissant des confirmations compete constitutives de capital, ces excédents sont versés en tant que prestation complémentaire dans le framework des remedies légales, alors que pour les affirmations strive de suggestive, ils viennent réduire le montant des primes.

En cas de décès, qu'advient-il d'une affirmation compete?

Le décès de la personne assurée constitue ce que l'on appelle un cas de prestations. Le cas échéant, l'assurance est versée au bénéficiaire, et ce, indépendamment de la répartition de la progression.

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Peu importe votre profil et la couverture d'assurance désirée, les écarts de primes sont importants entre les différentes affirmations compete de Suisse. Pour des contrats de longues durées comme pour l'assurance décès, cela représente des économies conséquentes pouvant atteindre plusieurs milliers de francs.

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Taux d'imposition assurance vie Suisse:

Connaître les taux d'imposition de l' assurance vie en suisse

 vous aidera dans votre planification fiscale française . Les stratégies sophistiquées de planification fiscale sont souvent considérées comme l'apanage des riches. Cependant, n'importe qui peut bénéficier d'opportunités de planification simples et rentables en investissant dans un contrat Assurance Vie.

L'impôt est payable sur les retraits de l'élément de croissance des investissements d'une police Assurance Vie. Une récente modification du code des impôts français a simplifié pour simplifier le système. Il existe un nouveau taux «forfaitaire» de 30% sur les retraits de contrats existants de plus de 150 000 € par personne ou 300 000 € pour un couple. Le taux d'imposition de 30% comprend une taxe de 12,8% plus 17,2% de charges sociales. Les nouveaux taux d'imposition de l'Assurance Vie s'appliquent également aux contrats récemment établis en dessous du seuil de 150 000 €.

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