Prévoyance

Etre prévoyant, c'est prendre des mesures pour se prémunir contre les conséquences des événements imprévisibles. En assurance, la prévoyance désigne de façon générique tous les contrats et garanties qui couvrent les risques sociaux liés à la personne en cas d'arrêt de travail.

En assurance, la Prévoyance désigne de façon générique tous les contrats et garanties qui couvrent les risques sociaux liés à la personne en cas d’arrêt de travail. Ce dernier peut être temporaire ou définitif notamment : accidents de la vie quotidienne ou maladies causant une incapacité de travail, une invalidité, voire un décès. Quel que soit l’événement, l’intérêt des contrats de prévoyance est d'assurer le maintien des revenus de la personne et de sa famille.

La prévoyance en France: comment ça marche ?

1.     Le régime de base de la Sécurité sociale

Il couvre les risques ou événements ayant pour conséquence une perte de revenus : maladie, maternité, accident, perte d’emploi ou décès. Une prestation compensatoire est versée, après un délai de carence de trois jours, pour palier la diminution de salaire due à l’impossibilité de travailler. 

Elle est égale à 50 % du salaire journalier de base⁽¹⁾ et dans la limite de 1,8 fois le SMIC. Ce régime est financé par les cotisations sociales obligatoires prélevées sur la paye de chaque salarié. Des régimes complémentaires s'ajoutent pour compléter ce régime obligatoire.

2.     The compulsory supplementary scheme

En matière de prévoyance, les entreprises doivent répondre à des obligations légales et conventionnelles :

La loi du 19 janvier 1978 dite loi de « mensualisation » oblige les employeurs à assurer (sous certaines conditions et avec un délai de carence de 7 jours), un certain niveau de salaire en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident aux salariés ayant au moins un an d’ancienneté : 90 % du salaire brut pendant les 30 premiers jours et 66,66 % du salaire brut pendant les 30 jours suivants (plus 10 jours supplémentaires par tranche d’ancienneté de 5 ans).

Par ailleurs, la convention collective nationale pour les cadres de mars 1947 impose aux employeurs de souscrire une garantie décès pour les cadres.

3.     La prévoyance collective

Un troisième niveau de protection peut venir compléter les prestations versées par le régime obligatoire de Sécurité sociale et par le régime complémentaire obligatoire : c’est la prévoyance collective des entreprises. Elle peut être obligatoire ou facultative.

4.     Individual pension

Tout le monde n'est cependant pas salarié. Et même si l’on est salarié, toutes des entreprises ne proposent pas un contrat de Prévoyance collectif... surtout les plus petites. Comme leur nom l’indique, les contrats de prévoyance individuelle sont souscrits individuellement et protègent l’assuré, son conjoint et ses enfants. Leur objectif est de minimiser les conséquences financières que peuvent provoquer un accident, une maladie ou un décès.

 

Les 3 points forts des assurances prévoyance et dépendance:

Anticiper les évènements les plus redoutés (incapacité, invalidité, décès, dépendance et obsèques) de la vie n'est pas une mince affaire.
Chez Allianz, nous vous aidons dans ces démarches.

Nous vous proposons des solutions d'assurance - en prévoyance, dépendance et obsèques - qui vous ressemblent et des services complémentaires pour faciliter votre quotidien.

• Des garanties larges et modulables adaptées à vos besoins.
• Un accompagnement tout au long de votre contrat pour faciliter vos démarches et répondre à vos attentes.
• Votre espace personnel accessible 24h/24 et 7j/7.

 

 

Différence entre l'assurance prévoyance et l'assurance dépendance

Qu'est-ce que l'assurance prévoyance?

Souscrire à une assurance prévoyance, c'est anticiper certains risques de la vie. En effet, l’assurance prévoyance, destinée aux actifs et non actifs, permet de compléter les indemnités versées par la Sécurité sociale (ou autre régime obligatoire):

en cas de décès

en cas d’arrêt de travail (vous choisissez une franchise qui détermine le montant, le début et la durée de vos indemnités journalière)

en cas d’invalidité

Qu’est-ce que l’assurance dépendance et perte d’autonomie?  

L’assurance dépendance et perte d’autonomie vous permet de bénéficier d’un capital ou d’une rente et de services pour vous permettre de vivre chez vous le plus longtemps possible.
Cette dépendance peut être totale ou partielle.

En cas de décès : vos proches perçoivent un capital dont le montant est déterminé lors de votre adhésion au contrat.

En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie

En cas de décès prématuré ou de perte totale et irréversible d'autonomie, ne laissez pas les soucis financiers s'ajouter à la douleur de vos proches. Protégez ceux que vous aimez en choisissant la garantie décès. 

Prévoyez un capital pour des dépenses immédiates. 

Assurez les études de vos enfants. 

Subvenez aux besoins de votre foyer sur le long-terme. 

 

En cas d'invalidité ou d'incapacité vous empêchant de travailler

Si une maladie ou un accident vous empêchait de travailler, pourriez-vous continuer de vivre normalement malgré la perte de revenu ? Préservez votre niveau de vie ! 

Choisissez le montant de votre complément de revenu. 

Fixez votre durée d'indemnisation. 

Déterminez le délai à partir duquel vos indemnités seront versées.

 

En cas de maladies graves ou redoutées
 

Parce que cela n'arrive pas qu'aux autres, et que les répercussions peuvent être lourdes, vous pouvez vous prémunir contre les conséquences financières de certaines maladies redoutées. 

Choisissez le montant du capital qui vous sera versé.

Bénéficiez d'une indemnisation rapide.

Recentrez-vous sur l'essentiel.

Avantages de la prévoyance:

Votre fidélité récompensée

Chaque année d’adhésion supplémentaire au contrat d’assurance Prévoyance Allianz vous permet de bénéficier d’1 jour d’indemnité en plus, dans la limite de 7 jours. 

L’ANCRE, pour encore mieux vous soutenir 

L’ANCRE est une structure qui accompagne et prend en charge les intérêts de ses adhérents en matière d’épargne, de prévoyance et de retraite. En partenariat actif avec Allianz, l’ANCRE aide à la création et à l’amélioration des contrats.

En souscrivant une assurance de Prévoyance avec Allianz, vous adhérez automatiquement à l'association Ancre.

 

Assurance prévoyance: au-delà de la prise en charge d'un salaire

Une absence du travail suite à un accident ou une maladie peut avoir des conséquences financières importantes pour vos employés. En choisissant un plan de prévoyance adapté à votre organisation, vous offrez une protection sociale globale aux collaborateurs de votre entreprise.

Pour qui?

• Un programme d'assurance qui correspond aux besoins de votre organisation
• Une solution de prévoyance qui complète le régime de sécurité sociale de votre personnel
• Assistance dans la gestion quotidienne de votre contrat.

Notre solution:

La mise en place d'un plan de Prévoyance garantit que vos salariés continuent de percevoir un revenu en cas d'absence ou de décès. Que ce soit pour compléter le régime de base du Centre commun de sécurité sociale, le régime français de sécurité sociale ou pour se conformer aux dispositions conventionnelles de votre secteur d'activité, cette solution vous apporte de nombreux avantages. Protégez vos collaborateurs et préservez la relation sociale dans votre entreprise en choisissant un plan de prévoyance adapté à toutes vos exigences.

Notre équipe technique qualifiée vous aidera à souscrire un contrat de prévoyance collective ou à réorganiser vos conditions si vous en avez déjà un.

Découvrez les protections offertes en complément du forfait de base:

• Prestation de décès (toutes causes)
• Prestation de décès (accident)
• Double effet: doubler le capital décès des enfants à charge en cas de décès simultané ou ultérieur du conjoint
• Allocation scolaire
• Rente de conjoint
• Indemnités journalières versées en cas d'incapacité temporaire de travail après une période à choisir comme franchise
• Prestation d'invalidité permanente

Le saviez-vous? L'arrêté ministériel du 24 mai 1960 rend obligatoire la souscription à un régime de Prévoyance au profit des cadres des entreprises basées à Monaco.

L'article 7 de la convention collective nationale de retraite et de sécurité sociale des cadres (14 mars 1947) impose également aux employeurs en France de verser une cotisation égale à 1,50% de la tranche salariale inférieure à titre d'assurance contre le risque de décès. Cela permet à un conjoint ou à ses enfants de recevoir une compensation pour la perte du revenu de l'employé décédé.

Avantages:

Notre atout? Les consultants d'Ascoma International vous aident à définir le niveau de services que vous souhaitez pour vos collaborateurs et vous accompagnent dans la gestion quotidienne de votre contrat ainsi que dans le suivi des dossiers de sinistres.

 

The portability of provident fund and health insurance benefits in France.

L'entreprise est légalement tenue d'informer le

salarié s'il satisfait aux conditions de portabilité, immédiatement après la résiliation de son contrat;

L'employé a 10 jours pour accepter ou renoncer à ses droits à la prévoyance continue couverture de la caisse et de l’assurance maladie (sale formulaire d'inscription à la portabilité doit être envoyé àle (s) fonds social (s) concerné (s) dans les 11 jours, au dernier);

L'employé doit fournir la preuve de son

Inscription à l'assurance chômage système et informez son ancien employeur siil y a interruption du paiement de son assurance chômage

S'il s'avère que l'employeur manque de en ce qui concerne la fourniture d'informations à son salarié, ou à leur inscription dans le portabilité, il risque de devenir responsable, en lieu de la caisse de prévoyance et de la caisse maladie, pour le paiement de toute indemnité réclamée par l'employé selon le p.

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