3eme pilier comparaison

Le 3 e pilier représente la prévoyance individuelle constituée sur une base volontaire. Il améliore activement sa situation financière à l'âge de la retraite. En effet, ce pilier est souvent agencé assez librement en raison de différentes solutions d'épargne ou d'assurance.

Comparaison des offres les plus simples du 3e pilier liées 3a

Dans ce tableau comparatif, vous trouverez une quarantaine d'offres proposées par les banques et les compagnies d'assurance pour un 3ème pilier compétitif A. Le 3ème pilier A, ou prévoyance liée, complète les deux piliers opposés, AVS / AI et LPP, et ne peut être souscrites par les salariés et les indépendants affiliés à AVS. en plus de compléter le montant de votre pension, le 3ème pilier lié est souvent retiré au préalable pour financer un foncier, devenir indépendant ou lors du départ définitif de Suisse. Cette épargne vous permet de bénéficier de nombreux avantages fiscaux en déduisant les cotisations des revenus soumis à l'impôt. Il existe des différences de fiscalité, de conditions contractuelles, de clauses bénéficiaires et donc de choix de placement du fonds. pour obtenir de meilleurs rendements et économiser sur vos impôts, nous vous recommandons de simplement comparer différents fournisseurs.

3eme pilier comparaison

 

Vous avez la possibilité d'ouvrir un 3e pilier, voire plusieurs 3e piliers, pour créer votre prévoyance vieillesse. Les investissements personnels et volontaires peuvent être réalisés auprès d'une compagnie d'assurance ou d'une institution financière en Suisse. Ces entreprises abondent sur le marché et elles sont toutes en concurrence pour votre entreprise avec imagination. Dans ce scénario, il est difficile de choisir un émetteur pour le troisième pilier, qu'il soit lié ou non. Voici quelques points clés à retenir lors de l'évaluation des accords du 3e pilier.

Tableau comparatif des solutions du 3e pilier

Il existe deux principaux types de 3e pilier:

·         Le 3ème pilier lié 3A, qui offre des avantages fiscaux propres en échange du respect de certaines contraintes.

·         Le 3ème pilier gratuit 3B, qui offre flexibilité et liberté en termes d'épargne et de retrait, mais n'offre pas (ou peu) d'économies d'impôts

Ces deux solutions de prévoyance sont souvent souscrites auprès d'une banque ou d'un assureur, prestataires tous contrôlés par la FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers). Voici peut-être un tableau récapitulatif qui vous permettra de les faire correspondre rapidement et facilement:

Les critères de sélection d'une offre du troisième pilier

·         Il est fortement conseillé de contacter différentes banques et compagnies d'assurance avant de choisir une offre du troisième pilier. Avec le même scénario, comparez:

·         Tout avantage si vous êtes déjà client de la banque ou de la société d'assurance contactée.

·         Proximité: mieux c'est pour vous d'interagir avec votre institution de prévoyance, plus vos relations seront favorables à une épargne solide.

·         Garanties associées: capital garanti, versement de primes en cas d'incapacité de gain, pension d'invalidité.

·         Honoraires et frais: gestion, en cas de réduction ou de cessation des cotisations, transfert d'actifs. Le tableau de la valeur de rachat des polices.

·         Le taux d'intérêt: les taux d'intérêt des comptes d'épargne évoluent dans le temps; ce n'est donc pas nécessairement un critère fondamental, même s'il reste important.

·         Stratégies d'investissement: investissement et nature des marchés.

·         la quantité attendue en haut du contrat.

·         Les économies d'impôt possibles pendant la période d'épargne et lors du retrait du capital.

La comparaison du 3eme pilier comparaison de l'assurance est assez difficile. Le défi vient du fait que les troisièmes piliers de l'assurance peuvent comporter une pléthore d'avantages mineurs ou d'inconvénients difficiles à repérer si vous n'êtes pas familier avec cette forme de produit.

Néanmoins, vous trouverez ci-dessous quelques points de comparaison qui, s'ils sont suivis, devraient suffire pour déterminer le fournisseur d'assurance qui offre le meilleur plan.

Afin de comparer les troisièmes piliers de l'assurance, vous devez d'abord demander des devis auprès de différents prestataires. Ils mettront tout en œuvre pour planifier une rencontre avec vous et l'un de leurs conseillers.

Pour comparer, les offres demandées doivent être en fait des assurances équivalentes. vous devez faire correspondre des pommes avec des pommes parce que le dicton dit.

Épargne identique (également appelée contribution ou prime).

Bien entendu, la quantité que vous définissez dans votre troisième pilier doit être une demande de suggestion équivalente.

Un mode de paiement identique.

Certaines entreprises facturent des frais pour le paiement mensuel. il est donc important de préciser la tactique de paiement à celui qui va vous faire une suggestion afin que vous incluiez les prix que cela représente dès le début.

Services identiques:

·         Libération des primes: la plupart des compagnies d'assurance proposent une assurance au sein du 3ème pilier ir qui garantit qu'en cas d'invalidité temporaire ou prolongée, votre troisième pilier continue à être payé par l'entreprise. Si vous choisissez ce type de couverture supplémentaire, vous devez vous assurer que les temps d'attente sont équivalents.

·         Par exemple, si vous êtes blessé et que vous ne pouvez pas travailler pendant 4 mois, la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous avez votre troisième pilier vous verse la cotisation mensuelle pendant votre invalidité. Si le délai d'attente est de 3 mois, le 4ème mois va vous être acheté, si en revanche c'est 6 mois, l'entreprise ne paiera rien.

Plus le délai est court, plus cette couverture sera coûteuse. il faut donc vérifier que les délais de toutes les offres sont identiques.

·         Capital garanti: certaines compagnies d'assurance offrent un capital garanti à la retraite. cela suggère que vos économies sont garanties en haut du contrat. Nous recommandons vivement cette garantie. Il est facile de faire correspondre les offres en regardant quel montant garanti est le plus élevé.

·         Rente d'invalidité: si vous n'êtes pas bien couvert en cas d'invalidité due à la maladie (rente AI plus rente de votre 2e pilier), vous demanderez une couverture complémentaire dans votre 3e pilier. il est également important de connaître le montant de la pension d'invalidité que vous demandez, si la couverture accident est également incluse et donc le délai d'attente avant qu'elle ne prenne effet.

Pour savoir si la décharge du paiement des primes ou d'une pension d'invalidité est importante, il convient de faire rapidement une étude de votre situation afin de comprendre l'assurance envisagée par votre employeur.

Valeurs en espèces.

Lorsque vous retirez votre 3e pilier (pour une des raisons très spécifiques prévues à cet effet) et que c'est en assurance, on parle de valeur de rachat. La valeur monétaire correspond simplement à la quantité que vous retirerez.

Dans une banque, une fois que vous retirez votre 3e pilier, vous retirez simplement la quantité économisée plus les intérêts. En assurance, une fois que vous retirez votre 3e pilier, vous retirez la quantité économisée plus les intérêts moins UNE PENALITÉ.

Cette pénalité peut être un coût assez élevé qui comprend les frais, la commission du vendeur, etc., elle est assez opaque et passe d'une assurance à une assurance.

La plupart des compagnies d'assurance vous proposent un tableau de la valeur de rachat de votre police année après année jusqu'à la retraite. Autrement dit, la quantité que vous serez prêt à retirer de la première année de cotisation jusqu'à la dernière.

La valeur de rachat au cours de la première année présente donc des pénalités qui diminuent avec le temps. Après quelques années, la valeur en espèces ne présente pas de pénalité.

Exemple: si vous avez fixé 1000 CHF par an au cours d'un troisième pilier à partir de 2014, le tableau des valeurs de rachat peut être le suivant:

Vous devez donc également comparer les valeurs de rachat des contrats si vous pensez devoir retirer votre 3e pilier avant la retraite.

Comme cela a déjà été dit, si vous proposez de retirer votre 3ème pilier avant les premières années de cotisation, il vaut généralement mieux choisir la solution bancaire que l'assurance.

Différents avantages et équipements:

Vous pouvez également comparer les installations offertes par différentes entreprises telles que:

Ø  la probabilité de mettre votre 3e pilier en veille pendant plusieurs années

Ø  les prix engagés dans le cas d'une remise au sein de la contribution

Ø  Vs la probabilité de continuer le paiement si vous partez à l'étranger

Ø  Ré. la probabilité de passer de 3a ou 3b dans le même contrat.

Ø  Des avantages que vous pourriez simplement avoir si vous êtes déjà client de la compagnie d'assurance (pour votre assurance automobile par exemple)

Pour conclure, il est assez difficile de faire correspondre les offres d'assurance du 3e pilier. Il faut faire appel à un expert. Mais attention, il est important que cet expert soit neutre car il est facile pour un assureur de mettre en avant les produits de son entreprise et de vous convaincre.

PILIER 3: quelle proportion EN 2021?

On considère généralement que l'AVS et le 2e pilier ne couvrent que 60% des besoins une fois l'âge légal de la retraite atteint. Pour compléter vos revenus, un 3e pilier est généralement nécessaire. Cette prévoyance personnelle vous permet d'économiser beaucoup à long terme tout en économisant des impôts tout au long de la période d'épargne. Pour encourager les salariés à épargner beaucoup pour leur retraite, la Confédération suisse a prévu de les récompenser par des déductions fiscales. Celles-ci sont cependant plafonnées. Les plafonds de ces déductions fiscales prévues par le troisième pilier lié changent régulièrement. À la hausse, ils s'avèrent avantageux année après année.

Plafonds du 3e pilier liés 3A en 2021

Le montant maximum que vous économiserez en 2021 sur un 3e pilier lié est supérieur en 2020. les principes sont équivalents où que vous résidiez en Suisse ou traversiez la frontière.

Les plafonds 2021 sont les suivants:

·         6 883 CHF si vous êtes salarié et affilié à une caisse de pension

·         34 416 CHF si vous êtes indépendant (sans 2e pilier), dans la limite de 20% de votre net annuel généré par votre activité lucrative

Tous les paiements effectués entre le 1er janvier et le 31 décembre 2021 sont concernés. Ils seront alors déduits du revenu imposable. Vérifiez auprès de votre banque ou de votre assureur pour vous assurer que les paiements sont correctement déclarés en 2021 afin d'éviter de perdre votre avantage fiscal. En général, c'est une bonne idée de payer vos factures avant les vacances. Il est également possible de mettre en place un paiement unique pour la totalité de la somme approuvée.

En conséquence, le 3eme pilier comparaison certains inconvénients:

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L'argent que vous placez dans votre troisième pilier est bloqué.

Il est important de se rappeler que l'argent que vous avez placé dans votre troisième pilier est bloqué. Que vous le fassiez dans une banque ou dans une assurance ne change rien.

L'administration fiscale autorise l'exonération fiscale du troisième pilier également en tant qu'autres avantages fiscaux. En retour, cette épargne doit être utilisée pour ce que l'on appelle les besoins de «constitution de richesse». c'est pour mentionner que cet argent doit être prêt à améliorer la retraite à long terme de l'épargnant.

Pour cette raison, il est possible de retirer votre 3e pilier pour les raisons suivantes:

·         Si vous êtes indépendant (indépendant).

·         Si vous êtes indépendant et changez d'activité.

·         en cas de départ définitif de Suisse

·         pour accumuler des terres ou rembourser une hypothèque (hypothèque).

·         Pour réinvestir l'argent dans votre 2e pilier.

·         en cas d'invalidité, sous certaines conditions.

·         À la retraite (5 ans plus tôt au plus tôt)

3eme pilier comparaison en suisse

Le pilier 3a est un type de prévoyance privée et, avec le pilier 3b, constitue le troisième pilier du système de prévoyance suisse. Ce système est divisé en trois piliers:

 Pilier 1: la pension de l'Etat (OASI - AHV / ARS)

 Pilier 2: la prévoyance professionnelle (LPP / LPP)

Pilier 3: la pension privée, comprenant les piliers 3a et 3b Les pensions du troisième pilier sont des régimes privés volontaires.

Ils vous permettent d'améliorer activement votre situation financière personnelle à la retraite car vous pouvez choisir parmi une gamme de solutions d'épargne et d'assurance adaptées à vos besoins. Des plans de pension restreints sont disponibles auprès des banques (comptes 3a, fonds d'investissement, produits d'assurance-vie) et des compagnies d'assurance (polices de pension).
Visitez notre site Web ci-dessous: https://www.myprevoyance.ch/

 

retrait 3ème pilier

 

Avec le pilier 3a, mais votre retraite en économisant des impôts! Quelles sont les conditions de retrait des actifs du 3e pilier?

Le pilier 3a peut être une épargne de prévoyance liée. Les retraits d'actifs 3a sont possibles au plus tôt cinq ans avant l'âge AVS et au plus tard cinq ans au-delà de cet âge, à condition que vous ayez toujours un emploi rémunéré. Un retrait anticipé est cependant possible dans les cas suivants:

·         vous devenez travailleur autonome;

·         vous quittez la Suisse pour de bon;

·         vous acquérez une maison pour votre usage personnel, sinon vous avez une hypothèque impressionnante;

·         vous recevez une pension d'invalidité;

·         vous créez une vente dans votre caisse de pension.

Les retrait 3ème pilier sont taxés à un taux inférieur, mais sachez que le taux d'imposition augmente régulièrement en fonction de la taille du retrait, et que l'actif 3a est soumis à l'impôt sur la fortune après le retrait.

Retrait de la 3e pilule: quand les fonds peuvent-ils être retirés:

En principe, les économies réalisées grâce à un troisième pilier sont réservées au financement de votre retraite. Mais ils seront retirés avant cette date limite. La loi prévoit sûrement les conditions d'un retrait anticipé de votre 3e pilier. Que sont-ils ? On vous en dit plus. Depuis l'étranger, le retrait de votre 3ème pilier, lié ou gratuit, est soumis à une fiscalité particulière. Toutes les réponses à vos questions sont souvent détectées ici.

Quand retirer votre 3e pilier?

Avec un troisième pilier lié 3a, c'est une fois que vous prenez votre retraite que vous allez simplement être prêt à libérer les fonds économisés. Tout au long de la période d'épargne, les dons sont déductibles de votre impôt, dans la limite d'une limite fixée par la loi. Et à l'âge légal de la retraite, vous avez le droit de retirer le capital majoré des intérêts, sous forme de versement ou de rente viagère. Cette épargne prévoyance permet principalement de masquer les revenus prévus par vos 1er et 2ème piliers.

Un retrait «ordinaire» du 3e pilier peut donc intervenir en tête de contrat, c'est-à-dire à l'âge légal de la retraite: 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes. Légalement, ce retrait peut intervenir à plus ou moins 5 ans à compter de cette date limite.

Un contrat d'assurance pour un 3e pilier gratuit n'a pas de terme. En revanche, des pénalités sont prévues si vous créez un retrait anticipé. et par conséquent, la valeur de rachat, en particulier les premières années du contrat, ne sera pas à votre avantage. Étudiez le tableau des valeurs de rachat fourni par votre compagnie d'assurance. il est généralement faible au cours des 10 années primaires, couvrant peu ou pas de montants réellement épargnés. Il augmente avec le temps.

la légalité du retrait anticipé du troisième pilier

Il est probable que vous deviez puiser dans les fonds de votre troisième pilier avant la retraite. La loi autorise diverses raisons pour effectuer un retrait anticipé:

·         En tant qu'indépendant inscrit à AVS, vous commencez une activité lucrative ou modifiez votre activité lucrative.

·         Vous souhaitez racheter des années de cotisation à une caisse de pension (2ème pilier) • Vous souhaitez déplacer votre épargne vers un autre 3ème pilier

·         Vous quittez définitivement la Suisse ou allez vivre en Europe

·         Vous souhaitez acheter ou développer un bien immobilier pour votre propre usage ou rembourser une hypothèque

Imposition du capital:

Le capital d'un retrait 3ème pilier connexe est soumis à l'impôt lorsqu'il est retiré du troisième pilier. Cependant, la fiscalité est basée sur un taux préférentiel qui varie en fonction de l'état matrimonial (marié ou célibataire) et du montant d'argent. Certains experts suggèrent d'ouvrir plusieurs 3e piliers et éventuellement de les supprimer pour profiter de taux d'imposition plus bas sur des montants plus modestes. Cependant, méfiez-vous de ce que l'IRS peut considérer comme une évasion fiscale.

• Le capital d’un 3e pilier libre 3b n’est pas imposable. En revanche, la valeur de rachat doit être déclarée chaque année dans la fortune.
• Les travailleurs frontaliers doivent déclarer le retrait de leur 3e pilier à l’administration fiscale de leur pays de résidence. Dans le cadre du retrait d’un 3e pilier lié, il faudra demander une réduction de l’impôt.

Sort du capital en cas de décès:

• Le décès met un terme au 3e pilier. Le capital est alors versé aux bénéficiaires, dans l’ordre prévu par la loi dans le cadre d’un 3e pilier lié, dans l’ordre de votre choix dans le cadre d’un 3e pilier libre. Le capital du 3e pilier lié entre dans la masse successorale et sera donc soumis à l’impôt sur la succession.

Calcul de la taxe lors du retrait d'un troisième pilier:

En Suisse, le système de prévoyance et de retraite repose sur 3 piliers complémentaires. En cumulant les avantages de chacun d'eux, vous avez la chance de vous organiser pour une retraite paisible et de maintenir votre niveau de vie. Le 3ème pilier peut être un produit d'épargne encouragé par la Confédération. Facultatif, c'est un bel investissement car les versements annuels, bien que plafonnés, sont déductibles d'impôt. Par conséquent, vous économisez tout au long de vos années de cotisation tout en vous préparant à la retraite. Mais quand cela se produit et que vous retirez votre capital, vous devez payer des impôts. quelle proportion est-ce?

 

Pourquoi calculer votre impôt sur le retrait du 3e pilier?

Si vous ouvrez un troisième pilier aujourd'hui, le retrait du capital semble encore loin. Cependant, il est essentiel d'exiger cette date limite en considération. cela se produit à l'âge légal de la retraite, c'est-à-dire en Suisse, 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes. Le retrait du 3ème pilier peut avoir lieu 5 ans avant cette date, ou peut-être 5 ans après si vous êtes toujours salarié.

Pendant toutes les années de cotisation à un troisième pilier lié 3a, vous bénéficiez d'un amortissement fiscal comme le montant de vos versements annuels, dans une limite fixée par la loi. Avec un 3e pilier gratuit, vous ne bénéficiez pas de la réduction d'impôt résultant de la constitution du capital.

Attiré par les avantages fiscaux de la prévoyance liée, vous avez tendance à ne calculer que les économies de cotisations que vous réaliserez tout simplement. Ces informations sont anciennes, mais elles ne sont pas suffisantes pour prévoir efficacement votre épargne-retraite. vous devrez peut-être également comprendre le montant de la taxe que vous devrez payer une fois que vous aurez retiré votre capital. cela peut vous permettre d'aligner un compte de prévoyance efficace et d'optimiser votre fiscalité.

Taxe sur le retrait de capital d'un 3e pilier lié:

Les retraits de capital du 3ème pilier sont imposés indépendamment des revenus et à un taux spécial. le montant de votre impôt dépend de ce taux, mais aussi du canton dans lequel vous résidez, les périodes fiscales étant différentes d'un canton suisse à un autre. Votre statut juridique est également pris en considération, tout comme, bien entendu, la quantité de capital que vous retirez.

En tout état de cause, en cas de retrait, vous souhaitez en informer l'administration fiscale dont vous dépendez. Si vous êtes frontalier, surtout si vous venez du canton de Genève, vous êtes imposé à la source et vous souhaitez déclarer le capital de votre 3ème pilier au fisc français. vous serez donc imposé deux fois. vous devrez demander une rétrocession fiscale.

Imposition sur le capital d'un 3e pilier gratuit

Le retrait du capital gratuit du 3e pilier 3b n'est pas imposable.

Les frontaliers doivent le déclarer en France.

Comment déterminer la taxe sur un retrait 3ème pilier?

Le système fiscal suisse est compliqué. En outre, la détermination de la taxe sur le retrait de son capital de prévoyance associé nécessite l'application d'un certain nombre de paramètres. Heureusement, il existe de nombreux simulateurs en ligne à la fois gratuits et confidentiels. La plupart du temps, il vous suffit de remplir un formulaire et de fournir les informations suivantes:

·         État matrimonial: marié, célibataire, veuf, divorcé, en concubinage, séparé, en coupl

·         Nombre d'enfants à charge

·         Domicile fiscal

·         Date de paiement obligatoire

Il est également possible de faire appel à des experts indépendants qui calculeront pour vous le montant de votre taxe.

Retrait anticipé:

On parle de retrait anticipé lorsque le capital est élagué avant la retraite. En référence au retrait standard, le capital épargne épargné ne peut être débité qu'au plus tôt cinq ans avant l'âge normal de la retraite AVS (64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes). Le retrait anticipé des fonds est possible dans les cas suivants:

·         Financer une résidence principale ou rembourser une hypothèque

·         Achat lors d'une caisse de pension (2e pilier)

·         Exercice d’une activité indépendante rentable ou changement d’activité administrée jusque-là

·         Départ définitif de la Suisse

·         Perception d’une pension complète de l’assurance sociale fédérale (AI) avec risque d’invalidité non assuré

·         Décès du bénéficiaire du compte

En général, si les retraits anticipés sont souvent libérés des frais bancaires, la première résiliation d'une police de prévoyance / assurance-vie avec une compagnie d'assurance génère souvent des frais élevés.

Troisième pilier: quel retour attendre?

En contribuant à un troisième pilier, votre épargne est rémunérée. Mais à quel rythme? À quel retour pouvez-vous vous attendre? La performance financière d'un troisième pilier varie en fonction du produit de prévoyance que vous sélectionnez. et donc le professionnel à qui vous confiez votre épargne. Le retour est en outre proportionnel au danger que vous concédez; si vous privilégiez la sécurité, l'avantage du 3ème pilier réside presque entièrement dans sa fiscalité. Sécurité ou risque: le choix vous appartient. Nous vous proposons des conseils pour vous aider à faire le point.

Compte d'épargne: un retour café, mais garanti:

En choisissant de mettre votre 3ème pilier sur un compte bancaire, votre effort est récompensé par une rémunération relativement faible. En effet, les taux d'intérêt proposés par les banques sont actuellement assez bas en Suisse: mais de 1% en général. Cela suggère qu'en fin de compte, une fois que vous retirez votre capital, vous revisitez très peu ce que vous avez économisé au cours de vos années de cotisation.

Si le rendement est faible, la sécurité est importante. Pour ces produits «classiques», le taux d'intérêt est en effet garanti, sur l'année ou sur la durée du contrat. Cela suggère que vous ne perdrez tout simplement pas d'argent. et donc le rendement reste stable, vous permettant de planifier efficacement votre épargne. Vous reconnaissez la proportion de capital à attendre pour votre retraite.

Ce haut niveau de sécurité compense les faibles rendements de votre 3e pilier. Vos efforts d'épargne sont en outre améliorés par les économies d'impôt fournies par la caisse de prévoyance liée. Les contributions du 3e pilier lié 3a sont effectivement déductibles de votre impôt et donc le retrait du capital est imposé à un taux réduit.

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